Стартап Fuse привлёк $25 млн на замену устаревших систем кредитования в США

В 2023 году, после трёх лет работы над стартапом в сфере автокредитования, сооснователи Fuse Андрес Кларик и Марк Эскапа поняли, что большие языковые модели (LLM) могут модернизировать нечто ещё более важное — систему обработки кредитных заявок (LOS), которая является основой кредитной индустрии.

Разочарованные ограничениями устаревшего ПО, Кларик (на фото слева), уроженец Боливии, и Эскапа (на фото справа), иммигрант из Испании, сменили направление бизнеса, чтобы создать Fuse — AI-нативную LOS.

В понедельник Fuse объявила о привлечении $25 млн (около 2 млрд рублей) в рамках раунда финансирования серии A. Инвесторами выступили Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures и Commerce Ventures.

LOS служит основной системой учёта для большинства кредиторов, управляя всем жизненным циклом кредита: от первоначальной заявки и андеррайтинга до окончательного одобрения и выдачи средств. Однако, как отметил Кларик, интеграция традиционных систем может занимать до года, а контракты с ними обычно являются многолетними и дорогостоящими.

Используя искусственный интеллект, Fuse заявляет, что её агенты могут помочь кредиторам обрабатывать большие объёмы заявок, автоматизировать андеррайтинг и значительно снизить операционные расходы.

Компания, у которой уже более 100 клиентов, хочет облегчить кредитным союзам переход на Fuse, предложив первым 50 подходящим учреждениям бесплатный доступ к своей платформе до истечения их текущих контрактов с поставщиками старых LOS. Для поддержки этой инициативы стартап выделил $5 млн (~400 млн рублей) на программу, которую он называет «фондом спасения».

Кларик настаивает, что «это не просто маркетинговый трюк», объясняя, что из-за высоких затрат на устаревшее программное обеспечение многие кредитные союзы не могут позволить себе разорвать текущие контракты для смены поставщика.

Сооснователь и управляющий партнёр Footwork Нихил Басу Триведи заявил TechCrunch, что поддержал Fuse, потому что в США более 4000 кредитных союзов, и их технологии давно нуждаются в капитальном обновлении.

«Мы знаем, что кредитные союзы действительно страдают и хотят внедрить ИИ, но не имеют понятия, как это сделать», — сказал он.

Басу Триведи сравнил LOS с ERP или CRM, отметив, что она так же жизненно важна для повседневной работы кредитного союза. Он сказал, что замена одной LOS на другую традиционно была очень сложной задачей. Однако, как и в случае со многими стартапами в области AI-ERP, основатели обещают, что Fuse можно внедрить относительно быстро.

Среди устаревших систем LOS, которые пытается вытеснить Fuse, — публичная компания nCino и принадлежащая частному капиталу MeridianLink.

Естественно, Fuse — не единственный стартап, разрабатывающий LOS с ИИ. К конкурентам компании относятся Casca и Glide.

Кларик говорит, что твёрдо верит в миссию помощи кредитным союзам в снижении затрат, во многом потому, что эти учреждения обслуживают американский средний класс.

«У кредитных союзов и небольших финансовых учреждений есть всё необходимое для успеха. У них есть локальное присутствие, локальная направленность, отличный опыт для участников. У них даже есть отделения в очень хороших местах. Единственное, чего им действительно не хватает, — это правильных технологий», — сказал он.

ИИ: Интересно наблюдать, как стартапы используют ИИ для атаки на устоявшиеся, но технически устаревшие рынки, такие как банковское ПО. Подход Fuse с «фондом спасения» выглядит умным ходом для преодоления главного барьера — долгосрочных контрактов. Успех будет зависеть от того, насколько их платформа действительно проще и эффективнее, а не просто «с ИИ» в названии.