Простые напоминания по email помогают людям больше откладывать

Исследование, проведённое под руководством профессора Уортонской школы бизнеса Кэти Милкман, показало, что регулярные email-напоминания могут побудить людей делать больше сбережений. Результаты опубликованы в журнале PNAS Nexus.

Одной из самых сложных финансовых привычек для многих остаётся регулярное откладывание денег. Около четверти взрослых в США не имеют сбережений, а у 40% отложено меньше месячного заработка.

Чтобы выяснить, могут ли помочь в этом поведенчески продуманные напоминания, исследователи провели одно из крупнейших исследований с участием почти 2 миллионов клиентов банка. Участники были случайным образом разделены на группы: одни получали одну из семи типов email-кампаний в течение двух месяцев, другие — не получали писем вовсе.

В целом, люди, получавшие любые напоминания, были немного более склонны делать разовые ежемесячные взносы на сберегательный счёт — примерно на 0,05 процентных пункта чаще, чем те, кто не получал сообщений.

Наиболее эффективной оказалась стратегия еженедельных персонализированных писем. Клиенты, которые не делали взнос в течение недели, получали напоминание о переводе, а те, кто откладывал деньги, — поздравление с прогрессом. Такие письма повышали вероятность разового пополнения сбережений в течение месяца примерно на 1,3% по сравнению с группой без напоминаний.

Мамы знали это веками: надоедание работает, — сказала Кэти Милкман.

Исследователи подсчитали, что если бы лучшая двухмесячная кампания была отправлена всем участникам исследования, они могли бы отложить дополнительно от 6 до 10 миллионов долларов (~480–800 млн рублей), при почти нулевой стоимости для банка.

Однако у метода есть ограничения: напоминания повышали разовые переводы, но не увеличивали количество автоматических регулярных пополнений. Учёные связывают это с тем, что мобильное приложение банка не поддерживало такую функцию, создавая «трение» для пользователя.

Трение критически важно устранить, если вы хотите, чтобы люди доводили дело до конца. Вероятно, мы увидели бы большее влияние, если бы клиенты могли настроить регулярные переводы прямо в приложении, — добавила Милкман.

Авторы отмечают, что будущие исследования могут проверить, приведут ли к долгосрочным результатам более длительные кампании или комбинация напоминаний с автоматическими переводами.