Эндрю Ло из MIT: ИИ сможет управлять вашими финансами через пять лет

Год назад профессор Массачусетского технологического института (MIT) и ведущий эксперт в области ИИ Эндрю Ло спросил у ChatGPT мнение о биотехнологической компании Moderna Inc., акции которой резко выросли во время пандемии. ИИ посоветовал продавать акции. Ло не последовал совету — и акции обвалились.

Теперь Ло считает, что технологии, подобные ChatGPT, вскоре смогут делать гораздо больше, чем просто давать советы. По его прогнозам, в течение пяти лет крупные языковые модели получат техническую возможность принимать реальные инвестиционные решения от имени клиентов — управлять капиталом, балансировать риски и разрабатывать индивидуальные стратегии, соблюдая один из главных принципов финансового мира — действовать в интересах клиента.

«Это может быть так называемый агентный ИИ, где агенты работают от нашего имени и принимают решения автоматически», — сказал Ло в интервью. «Я верю, что в ближайшие пять лет мы увидим революцию в том, как люди взаимодействуют с ИИ».

Идея пока кажется радикальной для Уолл-стрит, где инструменты вроде ChatGPT в основном используются для рутинной работы — сбора и анализа данных. Однако Ло видит будущее, где ИИ, при наличии правильных регуляторных ограничений, сможет соответствовать даже самым строгим финансовым стандартам, включая фидуциарную ответственность.

Регуляторы США уже выражают обеспокоенность рисками ИИ в финансовой сфере. В 2023 году Комиссия по ценным бумагам и биржам предложила правило, требующее от брокеров и финансовых советников, использующих ИИ, «устранять или нейтрализовывать» конфликты интересов.

Ло, который ранее основал квантовую инвестиционную фирму Alphasimplex Group LLC, считает, что будущее поколение ИИ должно не только анализировать рынки, но и понимать людей — эмоционально и социально, чтобы завоевать доверие, необходимое для консультационной работы.

Хотя идея ИИ, выбирающего акции, не нова (например, в прошлом году был запущен ETF на основе чат-бота, использующий стратегии Уоррена Баффета), Ло стремится к более адаптивным системам. Он представляет себе модель, способную не только выдавать результаты, но и учиться на обратной связи, выстраивая отношения с клиентами — агентный ИИ с фидуциарной ответственностью.

При этом Ло призывает к осторожности, напоминая о катастрофе Knight Capital Group в 2012 году, когда программная ошибка привела к колоссальным убыткам. Он уверен, что будущее — за сотрудничеством человека и машины, где интуиция и опыт людей сочетаются со скоростью и аналитическими способностями ИИ.

«Мы находимся в моменте, когда крупные языковые модели могут гордиться нами, — сказал Ло. — И это одновременно захватывающе и чертовски страшно».

Интересный факт: Эндрю Ло входит в список 100 самых влиятельных людей мира по версии журнала Time и является автором научной работы «Генеративный ИИ: от теории к практике. Кейс финансовых советов».