Автопроизводители предлагают 7-летние кредиты на авто: в чем подвох?

Крупные автопроизводители, включая Tesla, Xiaomi, Li Auto, XPeng, Voyah, Geely Galaxy и Dongfeng Yipai, с января 2026 года запустили программы льготного кредитования сроком на 7 лет, что значительно снижает первоначальный порог для покупки автомобиля.

Однако эксперты предупреждают, что за привлекательными условиями могут скрываться существенные риски, особенно если речь идет не о классическом автокредите, а о схеме финансового лизинга.

Ключевое отличие в том, что при традиционном кредите покупатель с самого начала является владельцем машины, которая выступает залогом для банка. В случае же финансового лизинга автомобиль на весь срок договора (те самые 7 лет) юридически принадлежит лизинговой компании. Покупатель является лишь пользователем, а свидетельство о регистрации транспортного средства (так называемый «зеленый талон») оформлено не на него.

Это влечет за собой ряд ограничений и потенциальных проблем:

• Для любых изменений в автомобиле (тонировка, перекрас, установка дополнительного оборудования) потребуется получать разрешение от лизинговой компании и вносить плату за переоформление документов.
• В случае банкротства или судебных разбирательств лизинговой компании автомобиль может быть арестован, и клиент рискует остаться и без машины, и без выплаченных денег.
• По окончании срока лизинга для переоформления права собственности на себя клиенту необходимо выплатить остаточную стоимость (часто символическую, например, 1 юань (~12 руб.)), после чего автомобиль переходит в категорию подержанных, что влияет на его дальнейшую рыночную стоимость.
• Схема лизинга часто подразумевает обязательное оформление полного каско у дилера, а также дополнительные платежи: комиссию за финансовые услуги (около 3% от суммы), плату за установку GPS-трекера, плату за досрочное погашение и другие сборы.

Отдельно отмечается риск «отрицательного капитала» для электромобилей. Из-за быстрого морального станения и снижения стоимости батарей остаточная стоимость электрокара через 7 лет может составить менее 30% от первоначальной. В итоге сумма, вырученная от его продажи, может не покрыть остаток долга по кредиту.

Рекомендация для покупателей: по возможности выбирать более короткие кредитные программы (3 или 5 лет). Если же выбор пал на 7-летний кредит, необходимо внимательно изучить договор и убедиться, что это именно «договор автокредитования», а не «договор финансовой аренды», а также проверить, на чье имя будет зарегистрирован автомобиль.

Интересный факт: Схемы финансового лизинга (leasing) широко распространены в корпоративном секторе по всему миру, но их активное продвижение на рынке розничных продаж частным лицам — относительно новая тенденция, которая набирает обороты в условиях высокой конкуренции среди автопроизводителей.